借金を整理する方法が知りたい

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借金を整理する方法が知りたい

借金の返済が苦しい
借金の整理をする方法は何があるのか教えてほしい
任意整理、自己破産、個人再生の違いを知りたい

焼津、牧之原、御前崎、藤枝、島田、吉田町等でこのようなことにお悩みですか？
借金問題は、解決が早いほど負担が小さくなります。「どうしよう…」と悩んでいる間に、状況が悪化することも多い分野です。
焼津総合法律事務所では、債務整理・破産のお悩みについて、初回無料法律相談を行っています。一度相談したら依頼しなければいけないということはありません。平日夜間、土曜も対応可能です。お気軽にお電話かメールでご連絡ください。

債務整理とは

債務整理とは、銀行、消費者金融、クレジットカード会社等からの借金返済の問題を法的に解決するための各種の手続のことをいいます。

債務整理の方法には主に、

① 任意整理
② 自己破産
③ 個人再生

という３つの方法があります。

どの方法が適しているかは、

借金総額
月収・家計状況
家族構成
住宅ローンの有無
車、財産の有無

などによって大きく変わります。

まずは現状を正確に把握することが重要です。

① 任意整理とは

任意整理とは、弁護士が代理人となって金融機関等と毎月の返済金額の減額や利息のカット等を交渉し、借金の支払いを生活に支障のない範囲に減額する手続のことをいいます。

自己破産や個人再生との大きな違いは、裁判所の手続を経ないところにあり、それによって柔軟な解決が可能というメリットがあります。

デメリットは、自己破産や個人再生は法的に借金の免除や減額がされるのに対し、任意整理は毎月の返済額の減額交渉がメインで、債権者が応じない限り借金自体の減額はできないことです。

より詳しく知りたい方は、当ホームページの「任意整理について知りたい」をお読みください。

任意整理のメリット

裁判所を使わないため、手続が早い
家族や職場に知られずに進められる
将来利息がカットされ、返済総額を大きく減らせる
滞納していても受任通知で督促がすぐ止まる

任意整理のデメリット

借金そのものの元本カットまではできない（応じるかは相手次第）

② 自己破産とは

自己破産とは、財産がないため借金の返済ができないことを裁判所に認めてもらい、一定の財産を処分する代わりに、借金の支払義務を免除してもらう手続のことをいいます。

自宅や車等の財産を処分されてしまう等のデメリットがありますが、税金などの一部を除いて借金は支払わなくてよくなるという大きなメリットがあります。３つの手続のうち、借金が免除されるのは自己破産だけです。

より詳しく知りたい方は、当ホームページの「自己破産について知りたい」をお読みください。

自己破産のメリット

借金がゼロになる（税金等を除く）
返済から完全に解放され、生活を再スタートできる
督促・差押えがすべて止まる

自己破産のデメリット

一定の財産（20万円以上）は処分対象になることがある
資格制限が一時的に発生する職種がある（一般的な会社員では影響ありません）

③ 個人再生とは

個人再生とは、借金の返済が困難であることを裁判所に認めてもらい、今ある財産を処分せずに、借金の総額を減額してもらい、減額された借金を３年から５年の分割払いにしてもらう手続のことをいいます。

個人再生は、今ある住宅などの財産を維持したまま借金の減額ができる等のメリットがあります。ただし、途中で支払えなくなってしまった場合、原則として借金の減額がなかったことになる（借金が復活する）というデメリットがあります。

より詳しく知りたい方は、当ホームページの「個人再生について知りたい」をお読みください。

個人再生のメリット

住宅ローンを維持したまま借金を減額できる（住宅資金特別条項）
自己破産と異なり、財産を原則手放さなくてよい

個人再生のデメリット

再生計画通りに支払えなくなると、借金が復活する
手続は任意整理、自己破産より複雑

お客様の状況によって適切な方法が異なります

このように、債務整理の方法には任意整理、自己破産、個人再生という方法がありますが、どの方法が適切な方法であるかはお客様の借金、財産、収入や職業などによって異なります。

状況別のおすすめ例

借金が200〜300万円前後／安定収入あり	任意整理で利息をカットし完済可能
収入が低く返済がまったく追いつかない	自己破産で早期の生活再建を
自宅を残したい／住宅ローンあり	個人再生が最有力

いずれにしても、「どれにするべきか」は法律相談で状況を聞いたうえで判断するのが確実です。

焼津総合法律事務所ではお客様にとってどの方法が一番適切であるかをアドバイスしますので、まずは法律相談の予約をお願いします。